Seguros
¿ Qué Seguro elegir ?
Los
seguros multirriesgo del hogar, normalmente
cubre los riesgos que afectan a la vivienda, el
mobiliario, así como determinados actos que
pueden llevar a cabo los familiares de la
persona que contrata el seguro. Para elegir el
mejor seguro para la vivienda y pagar el precio
justo deberemos tener en cuenta algunos factores
importantes, que seguramente serán de ayuda para
poder tomar una decisión:
Si la vivienda es de
alquiler, una buena elección es un
seguro que incluya:
-
El contenido del inquilino a valor de nuevo.
Se deberá valorar todos los objetos como si se
tuviesen que comprar de nuevo y realizar un
inventario de los objetos de valor.
-
El contenido del propietario de los
electrodomésticos, muebles, etc., por si en caso
de siniestro debe responder de él de los mismos.
En este caso debe asegurar sólo a valor real, ya
que es lo único que le puede exigir la compañía
aseguradora.
-
Es importante consultar las coberturas más
adecuadas, teniendo en cuenta:
- La responsabilidad civil del inquilino debe
cubrir un capital mínimo de 180.303,63 euros,
con un límite por víctima superior a los
60.101,21 euros.
- Los daños por agua deben cubrir el 100% del
capital sin franquicias ni limitaciones en la
reparación y búsqueda de averías o en la omisión
de grifos.
- Asegure un capital a primer riesgo que cubra
los daños al continente para cubrir las
reclamaciones del propietario que estén
excluidas de la garantía de responsabilidad
civil del inquilino. En esta forma de seguro, se
pacta previamente con el asegurador una
determinada cantidad independientemente del
valor de los bienes por lo que queda eliminado
el infraseguro (la suma asegurada es menor que
el valor real del objeto asegurado). En caso de
siniestro el asegurador paga como máximo esa
cantidad y no puede aplicar la regla
proporcional.
Si la vivienda es en
propiedad, la mejor elección dependerá
de:
- En caso de ser una casa unifamiliar: asegure
tanto el continente y el contenido de la
vivienda a valor de nuevo. Verificar el valor de
la vivienda sin incluir el terreno y consulte
las coberturas más adecuadas, teniendo en
cuenta:
- La responsabilidad civil del inquilino debe
cubrir un capital mínimo de 180.303,63 euros,
con un límite por víctima superior a los
60.101,21 euros.
- Los daños por agua deben cubrir el 100% del
capital sin franquicias ni limitaciones en la
reparación y búsqueda de averías o en la omisión
de grifos.
-
En caso de ser una vivienda en comunidad que
no está asegurada: asegure el continente y el
contenido a valor de nuevo. Verificar el valor
de la vivienda sin incluir el terreno y consulte
las coberturas más adecuadas, teniendo en cuenta
los dos puntos anteriores respecto a la
responsabilidad civil, y los daños por agua.
Proponga asegurar la comunidad para que los
copropietarios no tengan que hacer frente a
siniestros de elevadas consecuencias.
- En el caso de ser una vivienda en comunidad
que está asegurada: debe de tener una copia
actualizada de la póliza, tiene derecho a ella.
En caso de no tenerla, solicítela al presidente
o al administrador de la comunidad. Un detalle
interesante a comprobar es si la compañía
aseguradora de la comunidad hace algún descuento
para las viviendas del edificio asegurado, que
además debe tener en cuenta:
- En caso de que la comunidad tenga un buen
seguro. Si la comunidad tiene un buen seguro,
compruebe que no existe "infraseguro", concepto
del que hablamos más arriba, comprobando si
cubre el valor del continente. Si cubre el
continente, cubrirá el valor de la vivienda, por
lo que no tiene que asegurar el continente de su
vivienda, sólo tiene que asegurar el contenido a
valor de nuevo y elegir las coberturas que más
se adapten a sus necesidades ya reflejadas
anteriormente y en las mismas condiciones de
responsabilidad civil, y de daños por agua.
- En caso de no tener la comunidad un buen
seguro por los siguientes motivos:
- Existe infraseguro. En el seguro de
comunidad, el capital asegurado debe ser
suficiente para reconstruir todo el edificio en
caso de siniestro total.
- No tiene todas las coberturas que pueden
interesar, como la responsabilidad civil de la
comunidad frente a los propietarios y terceros,
daños por agua, etc.
Si comprueba que la póliza de su comunidad no
cubre suficientemente ciertos aspectos, puede
ser necesario asegurar el contenido de su
vivienda a valor de nuevo y el continente a
primer riesgo, para completar el infraseguro de
la póliza de la comunidad. Elija las coberturas
más adecuadas, sobretodo, las ya mencionadas de
responsabilidad civil y la cobertura de daños
por agua, en las mismas condiciones al menos que
las expuestas anteriormente en otros
casos.
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